Invertir para tus hijos

Ahorrar para los estudios, una primera vivienda o una futura jubilación son proyectos distintos. Antes de elegir un producto, aclara cuándo quieres disponer del dinero, cuánto puedes ahorrar y a quién debe pertenecer el patrimonio. Una Kidspolice y una cuenta de valores para menores, o Juniordepot, se diferencian sobre todo en los derechos contractuales, los costes y la protección aseguradora adicional.

Empezar por el motivo y el plazo

Un nacimiento, el inicio de la etapa escolar, regalos de dinero o una herencia pueden ser el punto de partida. Si tienes una fecha fija para un gasto, la disponibilidad y las posibles fluctuaciones del mercado son especialmente importantes. Invertir hasta el inicio de la vida laboral cumple una función distinta a preparar la jubilación. Tened en cuenta también vuestras propias reservas económicas para que la aportación pueda mantenerse a largo plazo.

Kidspolice: un contrato de seguro para el menor

La ERGO Kidspolice está disponible en las modalidades Dynamik, Balance, Chance e Index. Se diferencian en su estrategia de inversión y en las posibles garantías. El tomador, la persona asegurada y los beneficiarios tienen funciones distintas. Las retiradas, los cambios de aportación y la posibilidad de que el hijo asuma el contrato más adelante dependen de este. Zukunfts-Kidspolice Chance es una oferta separada y no es la misma modalidad que Kidspolice Chance.

Juniordepot: valores a nombre del menor

Un Juniordepot es una cuenta de valores a nombre de un menor, por ejemplo, para fondos o ETF. Sus representantes legales la gestionan para él hasta la mayoría de edad; el patrimonio pertenece al menor. Al alcanzar la mayoría de edad, decide por sí mismo. En una cuenta de valores a nombre de los padres, la titularidad es distinta. Esta explicación ofrece orientación general y no implica que Joel ofrezca la apertura o contratación de cuentas de valores.

Comparar costes y riesgos sobre la misma base

En una póliza cuentan los costes de contratación y distribución, administración, inversión y posibles coberturas adicionales. En una cuenta de valores puede haber costes de custodia, operaciones y gastos corrientes de los fondos, según el proveedor. Compara el mismo importe de ahorro y el mismo plazo después de costes. Los fondos pueden perder valor en ambas estructuras. Un plazo largo no garantiza beneficios; una póliza solo ofrece las garantías expresamente acordadas.

Elegir conscientemente la disponibilidad y el control

En una póliza, revisa las retiradas, la suspensión de aportaciones, la cancelación y sus efectos sobre la protección o las garantías. En un Juniordepot, el valor al vender puede ser inferior al importe invertido. Antes de transferir dinero al menor, conviene entender la titularidad y quién podrá disponer de él en el futuro. Las cuestiones fiscales y los posibles efectos sobre prestaciones sujetas a ingresos o patrimonio requieren un análisis separado.

Qué puedes anotar para empezar

Anota la edad del menor, el objetivo de inversión y la fecha más temprana en que se necesitará el dinero. Define quién hará las aportaciones, quién tomará las decisiones y si se desea protección aseguradora adicional. La documentación del producto y los documentos de datos fundamentales ayudarán después a comparar los costes, los riesgos y los derechos contractuales concretos.